Nieuwe regels voor aflossingsvrije hypotheken: wat betekent dit voor jou?

Aflossingsvrije hypotheken liggen steeds meer onder een vergrootglas. Toezichthouders zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) maken zich zorgen over de betaalbaarheid van deze hypotheken op de lange termijn. Daarom scherpen verschillende hypotheekverstrekkers hun beleid aan.

Maar wat betekent dat precies voor jou als huiseigenaar?

Waarom verandert het beleid?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente en los je niets af. Dat zorgt vaak voor lage maandlasten, maar betekent ook dat de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd nog volledig openstaat.

Dat hoeft geen probleem te zijn, maar hypotheekverstrekkers zien wel risico’s ontstaan richting de toekomst. Bijvoorbeeld wanneer:

• het pensioeninkomen lager uitvalt;
• de rente stijgt;
• hypotheekrenteaftrek vervalt;
• herfinancieren lastiger wordt;
• woningwaardes dalen.

Daarom willen toezichthouders en hypotheekverstrekkers nu al voorkomen dat huishoudens later in financiële problemen komen.

Wat verandert er?

Verschillende hypotheekverstrekkers passen inmiddels hun acceptatiebeleid aan. Daarbij wordt het aflossingsvrije deel bij nieuwe hypotheken, verhogingen of verhuizingen steeds vaker beperkt tot 30% van de woningwaarde, vaak met een maximumbedrag van € 150.000,00.

Voor bestaande hypotheken verandert er meestal niets zolang de situatie ongewijzigd blijft. Maar zodra je wilt:

• verhuizen;
• verhogen;
• oversluiten;
• overwaarde opnemen;
• of opnieuw financieren.

kunnen de nieuwe regels wel degelijk impact hebben.

Wat betekent dit voor jou?

Vooral huiseigenaren met een grote aflossingsvrije hypotheek kunnen in de toekomst te maken krijgen met hogere maandlasten.

Bij een nieuwe hypotheek kan namelijk een deel verplicht worden omgezet naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Daardoor ga je maandelijks niet alleen rente betalen, maar ook aflossen.

Daarnaast wordt het opnemen van overwaarde minder flexibel dan voorheen.

Waarom nu al actie ondernemen verstandig is

Veel mensen denken: “Mijn hypotheek loopt pas over jaren af.” Toch is juist nú het moment om vooruit te kijken.

Hoe eerder je inzicht hebt in jouw situatie, hoe meer mogelijkheden er meestal zijn. Denk aan:

• inzicht in je pensioeninkomen;
• toekomstige maandlasten berekenen;
• slim omgaan met overwaarde;
• risico’s tijdig beperken;
• onderzoeken welke hypotheekvorm het beste past.

Een aflossingsvrije hypotheek hoeft absoluut geen probleem te zijn. Maar het is wel belangrijk om te weten wat de gevolgen kunnen zijn voor later.

Tot slot

De strengere regels zijn vooral bedoeld om financiële risico’s voor huishoudens en banken te verkleinen. Voor veel mensen verandert er vandaag nog weinig, maar bij een verhuizing, verhoging of nieuwe hypotheek kunnen de gevolgen groot zijn.

Daarom is het verstandig om tijdig te bekijken hoe jouw hypotheek er op lange termijn uitziet. Een toekomst die financieel zorgeloos is.

Bij Bonnier & Veraa denken we graag met je mee over een toekomstbestendige oplossing die past bij jouw situatie.